PTT熱議：50歲後才驚覺養出「啃老族」！不想千萬退休金被敗光，律師：這招比立遺囑更重要

在諮商室裡，我常聽見這樣的嘆息：「老師，我這輩子省吃儉用，存了兩千萬想養老，結果現在兒子賴在家裡不工作，整天打電動。我如果不給他錢，他又會情緒勒索說想死。我立遺囑把錢捐出去有用嗎？」

最近 PTT 上熱議的話題，正是這群「50+ 父母」的集體焦慮。年輕時，我們以為給孩子最好的，就是幫他鋪平道路；沒想到這份過度的愛，卻剪斷了他們的翅膀。當我們準備享受退休生活時，才驚覺家裡住著一位長不大的「巨嬰」。

說不出口的痛：是愛，還是害？

對於許多熟齡父母來說，承認孩子「啃老」，等同於承認自己教育失敗。這是一種極其複雜的痛楚。

你心裡或許充滿委屈：從小讓他補習、送他出國，怕他吃苦所以大小事都幫他擋著。那個曾經貼心、依賴你的孩子，怎麼變成了現在這個眼神空洞、對未來毫無動機的陌生人？你不敢跟老朋友說，怕被笑話；你在夜深人靜時看著存摺，焦慮這筆錢能撐多久。

其實，許多啃老族的養成，並非一朝一夕。它往往源於一種隱微的共生關係：父母需要被需要，而孩子習慣被照顧。 當你習慣了替他做決定、替他解決麻煩，久而久之，他便喪失了面對挫折的抗體。

換位思考：孩子的無力感，與你的不捨

讓我們試著從孩子的角度看一眼。

許多長期繭居在家的成年子女，內心並非真的想當寄生蟲。他們往往也是高焦慮、低自尊的族群。或許在求職路上受過挫折，或許無法適應職場的人際角力，他們選擇躲回最安全的堡壘——家。

而這個堡壘，往往是我們親手築起的。每當他想嘗試飛翔卻跌倒時，我們是否太快地伸出手接住他，剝奪了他「自己爬起來」的練習機會？

然而，理解不代表縱容。真正的愛，是包含「拒絕」的勇氣。 你必須意識到，你現在的「不忍心」，其實是在餵養他的軟弱。

比立遺囑更重要的事：安養信託與情感斷捨離

許多父母擔心老本被敗光，第一直覺是「立遺囑」。但律師提醒，遺囑是身後事，無法解決「生前被勒索」的困境。若孩子在你還在世時就以各種名義（創業、償債、生活費）索討，你的退休金依然岌岌可危。

這時候，「安養信託」 是一個比遺囑更積極的防火牆。

將你的資產交付信託，約定每個月只能領取固定的生活費給你自己，剩餘的資產由銀行控管。這招看似絕情，實則大愛。它向孩子傳遞了一個明確的訊號：「這筆錢是用來照顧我的晚年，不是你的提款機。」

當金錢的界線劃清了，情感的界線才能建立。

找回主體性：溫柔而堅定的「心理斷乳」

除了財務規劃，更重要的是心理上的「斷奶」。以下是給熟齡父母的三個建議：

1. 停止「過度負責」： 告訴孩子：「爸爸媽媽老了，我們有義務照顧好自己的身體和晚年，不再成為你的負擔。同樣的，你也有義務照顧好你自己。」這不是自私，這是各自歸位。

2. 設定「底線」與「期限」： 如果你仍讓孩子住在家裡，請訂立契約。例如：分擔水電費、家務，或是設定一個搬出去的期限。讓他明白，家是避風港，不是永久的度假村。

3. 忍住「插手」的衝動： 當孩子抱怨沒錢、生活困難時，給予情感支持（傾聽），但拒絕金錢援助。讓他去痛，痛了，他才會動。生存本能是人類最強大的動力，別讓我們用愛淹沒了它。

「父母最偉大的愛，不是永遠守護，而是得體地退出。」

在這個長壽時代，50 歲後的人生才正要開始。請把重心放回自己身上，去旅行、去學習、去重拾年輕時的夢想。當你活得精彩，孩子自然會感受到那股生命力；而當你不再當他的拐杖，他才有可能學會自己行走。

別讓愧疚感綁架了你的下半場。守住你的退休金，就是守住全家人的尊嚴。